四大行三季报出炉，净利增速全是两位数！不良贷款率下降，这一领域信贷力度正加大

中农工建四大行三季报全部出炉。

继农业银行发布三季度业绩报告后，中国银行、工商银行、建设银行29日晚间齐发三季报，业绩表现不俗。

从经营业绩来看，今年前三季度，四大行业绩均实现稳健增长：

农业银行实现营业收入5448.97亿元，同比增长9.36%；实现归属于母公司股东的净利润1867.09亿元，较上年同期增长12.93%。

建设银行实现营业收入6244.05亿元，较上年同期增长9.27%；实现归属于本行股东的净利润2321.53亿元，较上年同期增长12.79%；

中国银行营业收入4560.74亿元，同比增长6.32%；归属于母公司股东净利润为1635.23亿元，同比增长12.22%。

工商银行实现营业收入7120.93亿元，同比增长6.97%；归属于母公司股东的净利润2518.21亿元，同比增长10.12%

在资产质量方面，随着风控水平的不断提升，四大行资产质量稳重向好，不良贷款率较上年末均有所下降。

今年以来，四大行围绕新发展格局，积极贯彻落实宏观经济政策，持续优化信贷结构，着力提升金融服务的精准性和适配性，为实体经济提供资金支持。在服务乡村振兴、助力普惠和绿色金融方面均有亮点。

经营业绩稳健增长

前三季度，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行的经营业绩均实现稳健增长。

农业银行规模质量效益稳步提升，前三季度实现营业收入5459亿元，同比增长9.4%，增速较上半年提升1.6个百分点。利息净收入4297亿元，同比增长5.86%。拨备前利润3729亿元，同比增长10.04%，增速较上半年提升2.27个百分点。

其中，手续费及佣金净收入655亿元，同比增长6.53%。其他非息收入507亿元，同比增加189亿元，增速59.35%。实现净利润1874亿元左右，同比增长12.9%。成本收入比25.6%，同比下降0.4个百分点。

建设银行前三季度经营业绩稳健增长，净息差呈企稳态势。2021年前三季度，建设银行实现净利润2331.73亿元，其中归属于本行股东的净利润2321.53亿元，分别较上年同期增长12.31%和12.79%。

其中，利息净收入4481.45亿元，较上年同期增长4.87%。净利息收益率为2.12%，企稳态势逐步显现。手续费及佣金净收入966.13亿元，较上年同期增长6.21%，托管及其他受托业务、理财产品、代理业务等产品收入增速较快。

今年第三季度，工商银行实现归属于母公司股东净利润883.48亿元，同比增长10.59%；实现营业收入2174.89亿元，同比增长9.9%。前三季度，工行实现归属于母公司股东净利润2518.21亿元，同比增长10.12%；实现营业收入7120.93亿元，同比增长6.97%。

就收入构成而言，今年前三季度，工行利息净收入5111.48亿元，增长5.87%；年化净利息收益率2.11%。非利息收入1327.47亿元，增长13.02%，其中手续费及佣金净收入1052.87亿元，增长0.28%。

中国银行财务效益稳健增长，截至九月末，集团资产总额为26.23万亿元，比年初增长7.49%；负债总额为23.94万亿元，比年初增长7.66%。营业收入同比增长5.95%，拨备前利润同比增长3.67%；实现税后利润1724亿元，同比增长10.50%，实现本行股东应享税后利润1635亿元，同比增长12.22%。

中行主要指标保持在合理区间，平均总资产回报率（ROA）为0.91%，净资产收益率（ROE）为11.57%，同比分别提升0.03和0.93个百分点。净息差为1.75%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.79%，比上年下降0.94个百分点，经营效率进一步提升。

不良贷款率较上年末均有下降

在资产质量方面，随着风控水平的不断提升，四大行资产质量稳重向好，不良贷款率较上年末均有所下降。

农业银行不良贷款率逐季下降，到9月末为1.48%，比上年末下降0.09个百分点。关注类、逾期类贷款余额、占比均保持“双降”。逾期率和关注率分别为1.09%和1.50%，较上年末下降0.20和0.51个百分点。拨备覆盖率288.04%，比年初提升27.40个百分点，风险抵补能力进一步增强。

建行风险防控稳慎有力，资产质量稳中向好。截至2021年9月30日，按照贷款五级分类划分，建设银行不良贷款为2788.55亿元，较上年末增加181.26亿元。不良贷款率1.51%，较上年末下降0.05个百分点。拨备覆盖率为228.55%，较上年末上升14.96个百分点。

前三季度，建行资产减值损失1,432.56亿元，较上年同期减少185.07亿元。其中，信用减值损失1,420.43亿元，较上年同期下降11.95%。

中国银行不断加强风险管控，持续丰富管理工具，截至9月末，集团不良贷款余额2,005亿元，比年初减少68亿元；不良贷款率1.29%，比年初下降0.17个百分点。加强重点领域风险防控，不良化解成效显著。不良贷款拨备覆盖率为192.45%，比年初上升14.61个百分点，资本充足率达到16.00%，保持在较高水平。流动性风险指标符合监管要求。

工商银行截至9月末不良贷款余额3113.16亿元，比上年末增加173.38亿元，不良贷款率1.52%，较上年末下降0.06个百分点。拨备覆盖率196.80%，上升16.12个百分点。

优化信贷结构，加大服务实体经济力度

今年以来，四大行围绕新发展格局，积极贯彻落实宏观经济政策，持续优化信贷结构，着力提升金融服务的精准性和适配性，为实体经济提供资金支持。

截至9月末，农业银行新增实体贷款1.66万亿元，同比多增1,122亿元，重点领域贷款投放持续发力且全面满足监管要求。

具体看来：

一是服务乡村振兴，县域贷款余额突破6万亿元，比年初增长15%，增速高于全行贷款3.51个百分点；农业贷款、乡村产业贷款增速分别高于全行贷款增速8.3个、3.8个百分点。

二是普惠金融投放持续加力。继续加大普惠金融投放力度，进一步优化普惠贷款结构。截至9月末，普惠型小微企业贷款比年初增长32.4%。

三是绿色发展、制造业等重点领域支持力度进一步加大。前三季度，绿色金融发展势头良好，绿色信贷余额1.62万亿元，比年初增长26.8%，高于全行贷款增速15.4个百分点。制造业贷款余额1.72万亿元，比年初增长16.8%，高于全行贷款增速5.4个百分点，制造业贷款增量增速均为同业第一。

在普惠金融贷款方面，建行市场地位稳固，贷款余额1.79万亿元，较上年末增加3693.91亿元。同时加大对普惠小微客户的减费让利力度，进一步严格执行各项手续费应免尽免政策。

此外，建行还持续赋能乡村振兴，加大政策支持力度。截至9月末，建设银行涉农贷款余额2.39万亿元，较上年末增加3116.59多亿元，增幅14.99%。遍布乡镇的“裕农通”金融服务点提供存贷汇缴投等金融服务，功能更加丰富，使用更加便利，活跃度显著提升，广受农民欢迎。

中行积极支持供给侧结构性改革，着力提升服务实体经济质效。截至9月末，境内人民币贷款比年初新增1.03万亿元，增量创历史同期新高。加大对国民经济重点领域和薄弱环节的投入。

其中，普惠金融贷款比年初新增2693亿元，增长46.78%。制造业中长期贷款比年初新增1091亿元，增长24.4%。战略性新兴产业贷款比年初新增2514亿元，增长113%。落实乡村振兴战略部署。挂牌“乡村振兴金融部”，统筹推进乡村振兴相关工作；完善境内机构乡村振兴组织架构，合理配置专业力量。健全县域金融服务机制体制，优化县域金融发展支持保障措施，创新推出“惠如愿•新农通”“惠如愿•农田贷”服务方案，以金融力量促进乡村振兴。

责编：战术恒

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