加强支付终端管理 央行新规剑指违规交易

扫码、POS机、刷脸等已成为大众生活日常中的金融工具，但由此延伸出的乱象也不少，瞄准这些受理终端，央行再出新规。10月13日，一则关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知引发市场关注，该通知将自2022年3月1日起施行，从内容来看，对银行卡受理终端、条码支付受理终端、个人收款条码、特约商户管理，甚至合作生产厂商均作出一系列规范，形成监管震慑。

谁的终端谁负责

建立序列号和收单机构代码

自2020年6月公布征求意见稿后，支付受理终端监管靴子正式落地。

根据《通知》来看，其围绕银行卡受理终端、条码支付受理终端，对收单机构、清算机构作出一系列要求。

银行卡受理终端层面，《通知》要求收单机构建立终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地理位置等五要素关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全流程的一致性和不可篡改性。

清算机构则应建立合作生产厂商评估管理机制。对于未按要求生产银行卡受理终端、报送银行卡受理终端序列号登记信息，或存在参与违法违规活动等情形的合作生产厂商，清算机构应当采取要求其限期整改、降低评估等级直至停止合作等措施。

秉承“谁的终端谁负责”“谁的网络谁负责”，可以看出，此次《通知》分别压实了收单机构关于收单业务的主体责任，以及清算机构关于本网络秩序的维护责任。

需要注意的是，收单机构应采用具备密码识别技术的银行卡受理终端，确保终端发起交易可被准确追溯；清算机构应组织成员机构全面梳理、评估入网终端，不符合者将限期清退或升级改造。一旦监测发现相关要素与原绑定关系不一致的，清算机构、收单机构应采取风险核查与处置措施，有效防范“移机”“套码”等风险。

对于此次《通知》，易观高级分析师苏筱芮评价称，针对“移机”“套码”等通过隐蔽形式实施违规或不法支付交易的行为，《通知》对此开展穿透式管理，从终端序列号与五要素关联的对应关系等进行切入，实施对支付业务的全生命周期管理，防范真实交易信息被隐藏的风险。在她看来，《通知》将生产厂商纳入，将能够从源头防范可能被不法分子利用的技术漏洞。

扫码、POS机、刷脸等已成为大众生活日常中的金融工具，但由此延伸出的乱象也不少，瞄准这些受理终端，央行再出新规。10月13日，一则关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知引发市场关注，该通知将自2022年3月1日起施行，从内容来看，对银行卡受理终端、条码支付受理终端、个人收款条码、特约商户管理，甚至合作生产厂商均作出一系列规范，形成监管震慑。

谁的终端谁负责

建立序列号和收单机构代码

自2020年6月公布征求意见稿后，支付受理终端监管靴子正式落地。

根据《通知》来看，其围绕银行卡受理终端、条码支付受理终端，对收单机构、清算机构作出一系列要求。

银行卡受理终端层面，《通知》要求收单机构建立终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地理位置等五要素关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全流程的一致性和不可篡改性。

清算机构则应建立合作生产厂商评估管理机制。对于未按要求生产银行卡受理终端、报送银行卡受理终端序列号登记信息，或存在参与违法违规活动等情形的合作生产厂商，清算机构应当采取要求其限期整改、降低评估等级直至停止合作等措施。

秉承“谁的终端谁负责”“谁的网络谁负责”，可以看出，此次《通知》分别压实了收单机构关于收单业务的主体责任，以及清算机构关于本网络秩序的维护责任。

需要注意的是，收单机构应采用具备密码识别技术的银行卡受理终端，确保终端发起交易可被准确追溯；清算机构应组织成员机构全面梳理、评估入网终端，不符合者将限期清退或升级改造。一旦监测发现相关要素与原绑定关系不一致的，清算机构、收单机构应采取风险核查与处置措施，有效防范“移机”“套码”等风险。

对于此次《通知》，易观高级分析师苏筱芮评价称，针对“移机”“套码”等通过隐蔽形式实施违规或不法支付交易的行为，《通知》对此开展穿透式管理，从终端序列号与五要素关联的对应关系等进行切入，实施对支付业务的全生命周期管理，防范真实交易信息被隐藏的风险。在她看来，《通知》将生产厂商纳入，将能够从源头防范可能被不法分子利用的技术漏洞。

中国大案实录 http://www.cityruyi.com/lm-3/lm-3/16857.html