拆解浙商银行半年报：稳中求进成绩单后，还储备了哪些粮草弹药？

截至今年6月末，浙商银行总资产规模达2.15万亿元，较上年末增长5.18%，其中发放贷款和垫款1.27万亿元，较上年末增长6.22%，期末不良贷款率1.5%；上半年实现营业收入259.03亿元、净利润68.51亿元，分别同比增长3.02%、1.12%。

此前在该行2020年股东大会上，浙商银行新任行长张荣森提出要从大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境“五大业务板块”协调发展，“苦练内功、调整结构，打造全行发展的利器”。

在坚持金融服务实体经济导向、持续压降不良出清风险的形势下，今年上半年，浙商银行围绕“两最”总目标，全面实施平台化服务战略，交出了一份稳中求进的中期成绩单；展望下半年，这份半年报里，又储备了哪些“粮草弹药”？

中期“成绩单”稳中求进

财报显示，截至今年6月末，浙商银行资产总额达到2.15万亿元、比上年末增长5.18%，其中发放贷款1.27万亿元、比上年末增长6.22%；其中，公司贷款总额8296.90亿元，比上年末增长5.28%；面向个人贷款总额3658.61亿元，比上年末增长9.83%。此外，该行同期金融投资余额5761.78亿元，比上年末增长9.05%，在资产总额占比较上年末提升0.94个百分点到26.74%。

负债方面，期末该行负债总额达到2.02万亿元、比上年末增长5.41%；其中存款余额1.37万亿元，比上年末增长2.37%，占总负债比例为67.7%；其中，来自公司存款增加226.22亿元，增幅2.12%；个人存款增加61.92 亿元，增幅2.45%。

受益于负债结构优化，浙商银行期末净利差、净息差分别达到2.08%、2.27%，在行业息差普遍承压的背景下，两大经营效益指标呈现了改善趋势。

反映在营收表现上，上半年该行实现营业收入259.03亿元，同比增长3.02%；净利润68.51亿元，同比增长1.12%。

资产质量方面，报告期末，浙商银行不良贷款率1.50%，居于同业上游水平；拨备覆盖率180.24%；期末资本充足率12.42%，保持在合理区间。

大公司板块多点开花

大公司板块，浙商银行依托平台化服务战略所打造的“科技+金融+行业+客户”综合金融服务平台，将银行业务和服务嵌入企业生产经营和资金管理活动之中，帮助核心企业构建生态体系和销售网络，链接上下游中小企业有效缓解融资难、融资贵、融资慢问题。

截至6月末，浙商银行平台化模式已覆盖客户6.66万户，融资余额7014.95亿元，分别较年初增长6.56%、3.40%。同时，通过过去数年持续投入和推陈出新，该平台化服务模式已经由点及面规模化应用，不仅复制推广到全国各地，还在医药、粮食、仓储物流等20多个行业形成了差异化解决方案。目前这些行业解决方案和场景应用方式已落地项目1442个，业务余额超600亿元，服务实体制造业为主的核心企业上下游中小企业超过6200家，其中民营企业占比超75%，普惠小微企业占比超过70%。

与此同时，平台化服务战略赋能基础行业积淀下的理念和技术，也在进一步反哺银行的其他板块，并发展成为该行打造流动性服务“护城河”的竞争力壁垒。

例如，得益于数字化、平台化理念在外贸领域的创新应用，浙商银行现已形成全国乃至跨境的资产布局，其推广的“出口数据贷”“出口收汇贷”“出口银税贷”等大数据授信模式和“涌金出口池”“出口池链通”“进口池融通”等内外贸一体的供应链金融服务在稳外贸稳供应链过程中均发挥了积极作用。截至6月末，该行实现国际结算服务770.35亿美元，投放表内外国际贸易融资98.42亿美元，其中通过平台化模式投放融资37.93亿美元。此外，面向外贸企业汇率避险的金融产品“浙商交易宝”交易量达到164.76亿美元，提供代客外汇交易服务364.97亿美元，同比增长121%、51%。

基于跨境电商等行业高频线上交易、业务模式差异化等特征，该行运用银企直连方式，截至6月末，为外贸新业态提供国际结算及外汇交易服务200.99亿美元。

大零售板块方兴未艾

近年来，零售板块逐渐成为商业银行的必争之地。从财报披露看，浙商银行向零售业务投入力度也在不断加大，上半年来自个人的存、贷款增速均超过对公业务。

其中，面向个人贷款（含按揭及消费贷）余额较年初增速达到了12.39%；“e家银”资产池平台目前已累计签约61.38万户，入池资产总额达2053.33亿元，融资余额 788.47亿元。

今年上半年，浙商银行已累计发行理财产品4096.87亿元，同比上升8.17%，实现资产管理服务手续费收入1.99亿元。截至6月末，该行理财产品余额达到2425.59亿元，其中，个人、机构客户资金占比分别为92.68%、7.32%。期末，该行的私行客户数达到了1.19万户、资产余额达到1704.54亿元。

与此同时，在机构托管服务上，截至6月末，该行的资产托管规模余额达到1.6万亿元，上半年资管托管收入2.47亿元，期末合作60多家公募基金、行业覆盖率达到了45%。

上半年，因为代销基金等业务增长，浙商银行代理非货币公募基金销售量同比增长148.49%，代理及委托业务手续费同比增长143.01%，代理集合资产管理计划销售量同比增长59.42%，代销业务未来将逐渐成为该行中间业务收入的重要来源之一。

数据显示，在浙商银行的机构版图中，长三角地区的利润贡献占据半壁江山。受益于长三角一体化发展战略和浙江高质量发展建设共同富裕示范区的政策利好，本在长三角区域就“群众缘”不浅的浙商银行，此时发力零售业务、“为民理财”助力“共富”，可谓恰逢其时。方兴未艾的大型零售板块，或是这家根植共同富裕示范区的股份行，最值得期待的地方。

（CIS）

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